Курсы валют
на 02.12.2020 Курс доллара США
Курс евро
Биржевой курс доллара США
Биржевой курс евро

Все валюты

Сегодня среда, 02.12.2020, в канале: организаций: 3875, пресс-релизов: 19347, исследований: 137
Опубликован 11.11.2020 15:55
ОНФ: в Коми растет уровень закредитованности граждан

Общероссийский народный фронт в Республике Коми. ОНФ: в Коми растет уровень закредитованности граждан

Уровень закредитованности домохозяйств в Республике Коми составляет 41% от среднего годового дохода. Общероссийский народный фронт обновил карту закредитованности России: долги граждан в целом по стране выросли на два процента за три месяца.

Коми на кредитной карте России проекта ОНФ «За права заемщиков» находится в числе регионов с самыми большими кредитными долгами граждан – в категории от 41% до 100%. По данным исследования, в республике средняя кредитная задолженность домохозяйств составляет: 404 404 руб., из этого просроченная задолженность составляет 3.3%. При этом с начала 2020 г. уровень закредитованности граждан в Коми вырос с порядка 25% до 41% от годового дохода.

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» на основе данных Банка России, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств. Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в третьем квартале 2020 г. увеличился по отношению к уровню второго квартала на 2% и составил 32%. Годом ранее этот показатель составлял 30%. Доля просроченной задолженности осталась на уровне второго квартала 2020 г. и составляет 4, 4%.

По итогам третьего квартала 2020 г. совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 19, 28 трлн руб., увеличившись на 9, 8% с начала года. По сравнению с третьим кварталом 2019 г. рост задолженности составил 13, 3%. Средняя задолженность домохозяйства составила 341 559 руб.

Динамика роста закредитованности связана прежде всего с ипотекой, которая остается главным драйвером роста кредитов населению. Продление программы льготной ипотеки до середины будущего года с высокой вероятностью будет основной причиной кредитного бума еще на какое-то время.

Исходя из данных Национального бюро кредитных историй в третьем квартале 2020 г. средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2, 66 млн руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 9, 8% (в третьем квартале 2019 г. – 2, 43 млн руб.). При этом по сравнению с «допандемийным» первым кварталом 2020 г. данный показатель вырос менее существенно – на 3, 7% (в январе-марте 2020 г. – 2, 57 млн руб.). В третьем квартале средний размер выданных ипотечных кредитов компенсировал падение второго квартала и вышел на рекордные значения. При этом в сентябре 2020 г. средний размер ипотеки оказался на уровне 2, 72 млн руб., или на 10, 7% больше, чем годом ранее (в сентябре 2019 г. – 2, 46 млн руб.).

В сентябре 2020 г. самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов среди 30 регионов РФ – лидеров по объемам ипотечного кредитования – был отмечен в Москве (5, 90 млн руб.), Московской области (4, 41 млн руб.), Санкт-Петербурге (3, 53 млн руб.), а также в Приморском крае (3, 28 млн руб.) и Ленинградской области (3, 12 млн руб.).

Что касается динамики среднего чека выданных ипотечных кредитов (среди 30 регионов РФ – лидеров ипотечного кредитования), то по сравнению с аналогичным периодом прошлого года наибольший рост в сентябре продемонстрировали Омская (+22, 9%) и Волгоградская (+19, 9%) области, Ставропольский край (+17, 6%), а также Московская (+17, 0%) и Вологодская (+16, 3%) области. В то же время единственным регионом из топ-30, в котором «средний чек» по ипотеке сократился, оказалась Свердловская область (-0, 3%).

«Рост ипотечного кредитования стимулируется как за счет снижения ставок благодаря программам господдержки, так и в связи с низкой ключевой ставкой ЦБ РФ. Снижение ставок привлекает на рынок надежных заемщиков – граждан с достаточной платежеспособностью и приемлемыми показателями долговой нагрузки. Таким заемщикам банки чаще всего выдают займы на более значительные суммы», – пояснила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Она также отметила тенденцию увеличения средней суммы потребительского кредита, которая продолжилась и в третьем квартале. Кредиторы сохраняют настороженность в выдаче потребительских кредитов заемщикам с даже немного повышенным уровнем риска. При этом по сравнению с сентябрем прошлого года «средний чек» по потребительским кредитам в сентябре 2020 г. вырос на 19, 3% и составил 228, 7 тыс. руб. (в сентябре 2019 г. – 191, 7 тыс. руб.).

В сентябре 2020 г. самый большой средний размер выданных потребительских кредитов в регионах России был отмечен в Москве (492, 6 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (371, 5 тыс. руб.), Московской области (354, 3 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (350, 3 тыс. руб.), а также в Ленинградской области (256, 5 тыс. руб.). При этом в сентябре 2020 г. значительный рост динамики среднего размера выданных потребительских кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года продемонстрировали Ханты-Мансийский АО (+31, 6 тыс. руб.), Приморский край (+30, 4%), Омская область (+29, 4%), Республика Башкортостан (+28, 1%), а также Алтайский край (+27, 0%).

Рост отмечают эксперты и по лимитам банковских кредитных карт. В третьем квартале 2020 г. средний размер лимита по кредитным картам составил 66, 5 тыс. руб., увеличившись на 6, 6% по сравнению с предыдущим кварталом (во втором квартале 2020 г. – 62, 4 тыс. руб.). Вместе с тем по сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос менее значительно – на 1, 6% (в третьем квартале 2019 г. – 65, 5 тыс. руб.). Однако в третьем квартале было выдано 2, 20 млн новых кредитных карт. Это на 24, 2% меньше, чем в третьем квартале 2019 г. – 2, 90 млн карт. Больше всего новых кредиток в регионах России было выдано в Москве (135, 5 тыс.), Московской области (103, 3 тыс.), Краснодарском крае (90, 8 тыс.), Санкт-Петербурге (78, 7 тыс.) и в Республике Башкортостан (73, 1 тыс.). Снижение числа выдачи новых кредитных карт было отмечено во многих регионах страны.

Лидерами по сокращению количества новых выданных кредиток в третьем квартале стали Москва (-33, 5%), Московская область (-33, 1%), Санкт-Петербург (-28, 9%), Хабаровский край (-27, 4%), а также Волгоградская область (-26, 7%).

В сегменте автокредитования также наблюдается рост. В третьем квартале средний размер автокредита (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 843, 3 тыс. руб. Это на 8, 1% (в третьем квартале 2019 г. – 779, 7 тыс. руб.) больше, чем в третьем квартале прошлого года. По сравнению с «карантинным» вторым кварталом этого года средний размер автокредита вырос на 11, 5% (во втором квартале 2020 г. – 756, 7 тыс. руб.). То есть размер автокредитов вернулся на высокий уровень четвертого квартала 2019 г. (842, 6 тыс. руб.), несмотря на кратковременное снижение в апреле-мае.

Также в третьем квартале выросло и количество микрозаймов или займов «до зарплаты» (до 30 тыс. руб.). В третьем квартале их было выдано 4, 54 млн – это на 17, 9% больше, чем в предыдущем квартале (во втором квартале 2020 г. – 3, 85 млн). Однако по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в третьем квартале 2020 г. количество выданных микрозаймов снизилось на 1, 3% (в третьем квартале 2019 г. – 4, 60 млн). Больше всего, с июля по сентябрь включительно, микрозаймов было выдано в Москве (183, 1 тыс.), Московской области (164, 8 тыс.), Краснодарском крае (162, 3 тыс.), Свердловской области (157, 7 тыс.) и Республике Башкортостан (148, 9 тыс.). В третьем квартале по сравнению с «пандемийным» вторым кварталом рост числа выданных микрозаймов продемонстрировали Белгородская (+61, 3%), Архангельская (+54, 7%) и Вологодская (+43, 6%) области, а также Пермский край (+30, 9%) и Нижегородская область (+29, 0%). В то же время единственным регионом в топ-30, в котором в августе было зафиксировано незначительное сокращение количества выданных микрозаймов, стала Кемеровская область (-7, 5%). В Москве и Санкт-Петербурге рост выдачи займов «до зарплаты» составил 13, 7% и 17, 4% соответственно.

Эксперты ОНФ отмечают, что и показатель долговой нагрузки (ПДН) растет у всех категорий российских заемщиков независимо от уровня доходов. За прошедшие шесть месяцев больше всего ПДН вырос в сегменте заемщиков со средними доходами (от 20 тыс. до 40 тыс. руб.) – до 25, 16%. Чуть меньше долговая нагрузка увеличилась у граждан с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – до 20, 87%.

Самыми низкими темпами ПДН рос у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 29, 24%. Наибольшие показатели ПДН у граждан с доходами ниже среднего были продемонстрированы в Амурской области (37, 39%), Республике Мордовия (35, 50%) и Красноярском крае (35, 46%). У граждан со средними доходами – в Амурской (31, 94%), Кировской (30, 25%) и Вологодской (29, 47%) областях. У граждан с доходами выше среднего — в Амурской (25, 42%), Архангельской (23, 83%) и Кировской (23, 19%) областях.

В региональном разрезе уровень закредитованности отдельных субъектов превысил 60%. Уже традиционно это Калмыкия (65%) и Тыва (61%). Уровень закредитованности домохозяйств свыше 40% наблюдается в Чувашии (50%), Иркутской (45%) и Курганской (44%) областях, Удмуртии (43%), Ленинградской области (43%), Республике Алтай (42%), Оренбургской (42%) и Новосибирской областях (42%), а также в Республике Саха (Якутия) (41%).

Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа и в Крыму.

Средний уровень прострочки по стране составляет 15 047 руб. на домохозяйство.

По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (9% против среднероссийского уровня 4, 4%), в топ-5 также входят Карачаево-Черкессия, Северная Осетия – Алания, Адыгея и Чеченская Республика.

Банковские депозиты в третьем квартале 2020 г. составили 32, 9 трлн руб., их объем вырос на 3% по сравнению со вторым кварталам 2020 г. и на 7% по сравнению с началом года. При этом объем рублевых вкладов составил 25, 7 трлн руб. и в иностранной валюте – 7, 2 трлн руб. В процентном соотношении 78% депозитного портфеля граждан приходятся на вклады в рублях, 22% – на вклады в иностранной валюте. Эксперты отмечают рост депозитов в иностранной валюте на 13% в третьем квартале 2020 г. по сравнению со вторым кварталом. По сравнению с началом года валютный депозитный портфель показал рост на 17%.

По уровню сбережений, рассчитанному как отношение среднего депозита домохозяйства к среднему доходу, лидируют Москва (90%) и Санкт-Петербург (85%), а также Калининградская, Самарская, Ярославская, Мурманская области, Чувашия и Владимирская область (выше 50%).

«Рост показателя закредитованности в третьем квартале закономерен. В период карантина с марта по июнь выдача кредитов замедлилась. Кроме того, произошло снижение ключевой ставки ЦБ и продолжилось стимулирование ипотечного кредитования со стороны государства. Все это влияет на рост уровня закредитованности на фоне резкого и продолжающегося падения уровня реально располагаемых доходов населения», – уточнила Лазарева.

«На наш взгляд, именно сейчас важно следовать принципам ответственного кредитования со стороны кредиторов и разумного финансового поведения со стороны граждан. Надеяться только на поддержку государства в условиях ухудшения эпидемиологической обстановки и экономической неопределенности – смерти подобно. При этом замедление роста просрочки подтверждает полезность действий государства по развитию инструментов кредитных и ипотечных каникул, а также персонального внесудебного банкротства. Стоит отметить, что наибольший объем «государственной» реструктуризации пришелся именно на ипотечное кредитование, а основная доля реструктуризации потребительских кредитов прошла по собственным программам кредиторов. Это произошло из-за того, что далеко не все желающие прошли в воронку возможностей государственной программы. Возможно, граждане извлекут из этого урок и изменят свою стратегию потребления, чтобы избежать проблем в будущем», – резюмировала руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

Кредитную карту с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».


Ньюсмейкер: Общероссийский народный фронт в Республике Коми
Печать
Субъекты РФ: Алтайский край, Амурская область, Архангельская область, Башкортостан, Белгородская область, Волгоградская область, Вологодская область, Кемеровская область, Коми Республика, Краснодарский край, Ленинградская область, Москва, Московская область, Нижегородская область, Омская область, Пермский край, Приморский край, Санкт-Петербург, Свердловская область, Ставропольский край, Ханты-Мансийский автономный округ